Burrrpppppp.....
Al-kisah seribu malam...jadi pada 1 malam iaitu malam tadi aku berjumper dgn aweks banker tapi dh ade beberapa anak dan beberapa properties...huhhh...itulah kelebihan menjadi banker...bole kumpul property byk2...nk tau caranya??? pick up client yg wat pinjaman perumahan ngan bank korunk...ade list peminjamkan..so, klu nmpk customer yg culas bayar, bolela riki2 beli umah ngan derang...drp xleh bayar n bengkrap, baik jual...di situlah kene amek peluang beli dgn harga below market value...cisssss....aku adelah bekas banker....hahaha....sbnrnye jumpe banker tu nk submit docs utk loan...sambil2 tu tyla berkenaan property...die soh join jd ejen hartanah....buat duit geli2...haha...gulpppp...
Ilmu lain yang aku dpt adalah berkenaan MRTA/MLTA dan MRTT/MLTT....fes utk insurance and yg selepas slash tu utk islamin (takaful)....dulu aku pnh bace psal bende nih tp sbb xapply dlm hidup so mcm xamek tahu sgtla...so bile dh buat loan ni perkara cenggunu kene amek...most of chinese amek yang MRTT/MLTT sebab derang celik bab2 gini (kewangan) berbanding kite yang melayu nih..melayu maen lantak je amek termasuk aku yg hampir wat xpeduli psal bende nih...smp umah aku tros google psal bende nih utk pemahaman yang lebih mendalam...aku jumper satu blog ni....rsnye senang nk paham kot...so aku tempelkan sajok posting mamat tu...... http://fdausamad.blogspot.com/2011/12/pencerahan-mltamltt.html
Berapa ramai di sini yang dalam proses beli rumah?,
Atau mempunyai kawan kawan, saudara mara yang sedang dalam proses beli rumah?,
Berapa banyak yang lu orang dah stadi pasal skim perlindungan rumah?,
Berapa harga rumah?, 100k, 300k, 500k, sejuta-k?
Apply loan dari bank mana?, atau tak kisahla mana mana bank pun asalkan dapat sebijik rumah?,
Insuran rumah macam mana kira?, atau.."Ahh pergi mati lah dengan insuran rumah, bayar saja nanti bank setelkan semua".
Ya.
Kesilapan yang sering dilakukan oleh ramai orang ketika membeli rumah
ialah dalam part mengenalpasti pilihan skim perlindungan rumah.
Sebenarnya ada beberapa hal yang perlu dititikberatkan dalam proses
pembelian rumah, antaranya:
1. Loan
2. lawyer fee/SnP
3. Insuran
Dan
antara 3 perkara di atas, perkara dibawah tajuk Insuran menjadi perkara
paling selekeh sekali, di mana pembeli rumah akan menuruti sahaja
nasihat pihak bank supaya menandatangani dokumen di sini dan di sana,
dan jeng jeng jeng...setel!
Dan menjadi ilmu pedoman juga pada
semua pembeli rumah yang malas mengambil untung, apa bila membeli rumah
kos nya mestilah 10% downpayment dari harga rumah, bayar lawyer dalam
rm5-7 ribu, dan bayar insuran. Insuran ni pula dimasukkan sekali dalam
loan, jadi tak payah fikir banyak, sain saja. Atau kalau berduit sikit,
bayar juga Insuran yang harganya mungkin RM4 ribu, RM8 ribu, RM 15 ribu,
RM25 ribu, bergantung pada harga rumah.
Insuran inilah yang
kita panggil sebagai MRTA, atau bahasa penuhnya Mortgage Reduce term
Assurance. Kalau produknya islamik, nama MRTA ni akan bertukar kepada
MRTT, Mortgage Reduce Term Takaful.
Faedahnya?
Tanya saja sesiapa yang sudah memiliki rumah, kata mereka..
"Rumah ni, kalau aku mati...bini aku tak payah bayar apa dah, rumah dapat free terus"
Itulah
faedah memiliki MRTA bilamana lu orang membeli rumah. Katakanlah, harga
rumah RM500,000. Katakanla insuran MRTA punya harga bank impose dalam
RM15 ribu. So lu orang setel semua, dan start bayar loan mungkin
RM2000/sebulan selama 20 atau 25 tahun. Hidup menjadi gembira sebab
kalaupun lu orang mati pada tahun ke 3 semasa pembayaran loan masih
berjalan, balance hutang lagi 17 atau 22 tahun tu tak payah bayar, rumah
jadi percuma dan anak bini anda juga gembira kerana sudah mempunyai
tempat berlindung. Begitu juga halnya kalau lu orang mati pada tahun ke
17 atau tahun ke 22, balance hutang lagi 3 tahun tu tetap tak payah
bayar, dan rumah masih tetap menjadi percuma untuk diwarisi oleh anak
isteri.
Cool tak?, cool kan?, insuran bayar
Rm15 ribu je dan RM15 ribu ni burnt, unrecoverable, tapi kalau mati
rumah yang harga RM500,000 jadi percuma dan tiada bebanan hutang rumah
yang ditanggung oleh ahli keluarga.
Sedihnya
gua ingin nyatakan, disebabkan ramai pembeli rumah lebih gemar take for
granted, maka ramai orang jadi tak tahu yang sebenarnya, ada lagi satu
skim yang lebih power, lebih cool, lebih awesome, lebih berfadeh dari
MRTA atau MRTT seperti lazim digunapakai oleh kebanyakan orang.
Skim yang gua maksudkan ini diberi nama, MLTA = Mortgage Level Term Assurance, atau MLTT = Mortage Level Term Takaful.
Now, apa yang power sangat dengan MLTA/MLTT ni?,
Kita
ambil contoh yang sama, rumah harga RM500,000. Sepatutnya, secara
tardisi pembeli akan ambil MRTA/MRTT dan bayar RM15 ribu lump sum, atau
build in kos insuran tu dalam principle loan supaya tak nampak sakit
sangat kena bayar cash RM15 ribu.
Tapi kali ni rileks dulu...jangan bayar MRTA RM15 ribu ni.
Beritahu bank:
"Gua tak nak MRTA/MRTT pebenda ni semua..gua nak amik MLTA/MLTT dari Pidomat".
Bank akan tanya pula, "Apa yang power sangat MLTA/MLTT yang Pidomat bagi pada kau?"
Kahkahkah,
bila bank tanya macam ni lu orang bertenang, dan ingat fakta fakta gua
nyatakan kat bawah ni. Bila dah ingat, jawab pada bank.
Brader
bank, pertama sekli...Lu punya MTA/MRTT ni kalau gua bayar RM15k, duit
ni burnt, gua tak dapat balik. Kalau gua hidup lepas habis bayar hutang
pun gua tak dapat duit ni balik. Manakala MLTA/MLTT yang Pidomat offer
is recoverable. Duit yang gua bayar dalam MLTA/MLTT masuk investment
link dan ada high cash value bila tahun berganti tahun. Secara pemahaman
mudahnya, kalau gua masih hidup lepas habis bayar loan, duit Rm15k ni
akan dapat balik. Mungkin dapat lebih sikit, mungkin dapat kurang sikit,
bergantung pada suasana pelaburan.
Yang ke
duanya pula brader bank, lu punya MRTA/MRTT ni cuma bagi rumah free. Itu
saja yang lu boleh bagi. Lu cuba fikir macam ni brader bank, kalau gua
bayar loan sebulan RM2000 selama 2 tahun, maknanya gua dah bayar
RM48,000 selama 2 tahun. Ditakdirkan gua mati pada tahun ke 3.
Maka nilai hutang RM500,000 - RM48,000 = RM452,000 (baki hutang rumah) akan dilupuskan.
Bunyi macam power, tapi apa cerita pula kalau gua mati lepas 20 tahun bayar hutang?.
Ok
kita buat matematik. 20 tahun x 12 bulan x Rm2000 = RM480,000 (jumlah
yang telah dibayar). Maka baki hutang yang dilupuskan cuma RM500,000 -
RM480,000 = RM20,000.
RM20,000 je ke yang waris gua dapat lupuskan?,
Sekarang
gua nak story pasal MLTA/MLTA Pidomat punya...Untuk cover harga rumah
RM500,000 ni, kos yang gua kena bayar adalah sebanyak lebih kurang
RM250-350 sebulan. Bunyi macam down sebab bayar bulan bulan, tapi rileks
dulu...tengok apa dia boleh bagi.
Katakanlah
gua mati pada tahun ke 3, MLTA/MLTT akan bagi pada waris gua solid
RM500,000. Jadi apa waris gua akan buat?, Dia akan bayar hutang rumah
sebanyak RM452,000 seperti contoh di atas. Bukan setakat setelkan hutang
rumah, waris gua juga siap boleh simpan balance RM48,000 lagi.
Itu
kalau gua mati dalam tahun ke 3, kalau gua mati tahun ke 20 pun sama
juga kesnya. Waris gua akan dapat solid RM500,000. Jadi apa waris gua
akan buat?, Dia akan bayar hutang rumah sebanyak RM20,000 seperti contoh
di atas. Dan cuba brader bank kira sendiri dengan akal fikiran yang
waras, RM500,000 - RM20,000, berapa banyak ratus ribu cash yang waris
gua ada dalam tangan sekarang?, boleh beli sebijik BMW 3 series cash dan
buka restoran KFC sekali. Dan ada lagi brader bank..gua belum habis
sekolahkan lu lagi...ingat keyword gua awal awal tadi?, MLTA/MLTT ni
investment link...jadi maknanya, RM250 gua bayar bulan setiap bulan tu
akan dilaburkan...makanya, selepas pelaburan selama 20 tahun, kurang
lebih nilai investment gua ada dalam lingkungan RM40,000 - RM60,000!.
Pehhhhh!.
Jadi sekarang brader bank, apa gilanya gua nak beli rumah ni pakai lu punya MRTA/MRTT?,
rugi tahu tak, rugi!.
Ya..Ya..lu
orang selama ni tak tahu ada skim MLTA/MLTT yang power, sebab tu
sekarang ni gua beritahu. Supaya lu orang sedar dan menjadi sedikit
pandai dalam hal ehwal insuran/takaful dari aspek pemilikan property.
Kahkahkahkah.
Sebab
tu lepas ni jangan sombong, jangan kata semua benda hal takaful ni lu
orang dah tahu. Jangan fikir Takaful ni menipu nak kelepet duit lu
orang, jangan fikir Takaful ni tak berfaedah sebab lu orang dah ada
medikel kad kompeni (bab medikel kad ni lain hari gua bagi pengajaran).
Bila orang nak bercakap sikit pasal takaful lu orang blahh, lepas tu
rugi sendiri.
Sebelum gua mengakhiri entry pendidikan ni, gua nak bagi satu real life example.
Kawan
gua beli sebijik condo di area Jalan Ampang, harganya RM1,040,000.
Sekiranya dia ikut cakap bank, dia kena bayar MRTA/MRTT sebanyak
RM34,000, cash!.
Namun kawan gua ialah seorang yang bijak dan hatinya tidak benak, maka dia memilih MLTA/MLTT dengan bayaran RM540/sebulan.
Selepas
20 tahun, nilai pelaburannya (cash value) boleh mencecah RM102,000.
Lagi penting, ditakdirkan pada tahun bila pun kawan gua ni mati, waris
beliau tetap akan mendapat pampasan MLTA/MLTT sebanyak Rm1,040,000.
Perbadingan:
MRTA/MRTT
1. Unrecoverable
2. Takde cash value
3. Coverage value berkurang dari tahun ke tahun (Reduced Term)
4. Tidak boleh ditukar dari satu harta ke harta yang lain.
MLTA/MLTT
1. Recoverable
2. Ada cash value
3. Coverage value TAK berkurang dari tahun ke tahun (Level term)
4. Boleh ditukar dari satu harta ke harta yang lain.
*Kalau tak faham lagi pasal MLTA/MLTT ni, boleh emel gua di;
fird_ahmad@yahoo.com
aku share sbb statement die nih ------> Mohon share kan juga maklumat ini pada semua kawan kawan dan saudara mara.
Gambate!!!
